Hạn mức tín dụng là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính cá nhân và
thẻ tín dụng.
Tuy vậy, nhiều người thường cảm thấy mơ hồ về khái niệm này. Trong bài viết này,
hãy cùng Ngân hàng số tìm hiểu chi tiết hạn mức tín dụng là gì và các thông tin
liên quan.
Hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho phép người
dùng chi tiêu trên thẻ tín dụng. Số tiền này có thể được xác định dựa trên nhiều
yếu tố như thu nhập, điểm tín dụng, lịch sử tín dụng, và hồ sơ tài chính cá nhân
của người đăng ký thẻ. Hạn mức tín dụng có thể được điều chỉnh theo yêu cầu và thỏa
thuận giữa người dùng và nhà cung cấp thẻ.
Giả sử bạn có một thẻ tín dụng với hạn mức là 10 triệu đồng. Nếu bạn mua sắm và
thanh toán một hóa đơn mua hàng trị giá 5 triệu đồng bằng thẻ tín dụng, số tiền
này sẽ được trừ vào hạn mức tín dụng của bạn. Khi đó, hạn mức tín dụng còn lại sẽ
là 5 triệu đồng. Tiếp theo, nếu bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với số tiền là
3 triệu đồng, hạn mức tín dụng sẽ được giảm xuống còn 2 triệu đồng. Lưu ý rằng việc
rút tiền
mặt từ thẻ tín dụng có thể áp dụng mức phí và lãi suất cao hơn.
Cứ như vậy hạn mức thẻ tín dụng sẽ tiếp tục giảm đi cho đến khi bạn đạt đến giới
hạn tối đa. Để tiếp tục sử dụng thẻ và chi tiêu, bạn cần thanh toán các khoản nợ
để nó được khôi phục lại.
Yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức
tín dụng là gì?
Như đã nói ở trên thì có rất nhiều yếu tố để quyết định
hạn mức thẻ tín dụng. Nếu bạn là người mới sử dụng thẻ tín dụng, chưa có lịch sử
tín dụng, thu nhập chưa cao hoặc có nợ nần nhiều thì chắc chắn hạn mức của bạn sẽ
thấp. Bởi lẽ chiếc thẻ tín dụng ngoài tính năng chính là để thanh toán thì đây cũng
như một món vay ngân hàng. Các ngân hàng sẽ không thể cho bạn mượn
nhiều nếu uy tín của bạn chưa cao.
Bạn sẽ không thể biết được hạn mức của mình là bao nhiêu
nếu chưa nộp đơn
đăng ký thẻ tín dụng. Nếu bạn không hài lòng với hạn mức mà ngân
hàng cấp thì có thể yêu cầu hạn mức cao hơn. Bạn cần biết là hạn mức thẻ tín dụng
không cố định. Sau một khoảng thời gian sử dụng tốt, bạn hoàn toàn có thể yêu cầu
ngân hàng xét duyệt
tăng hạn mức thẻ tín dụng hoặc có khi ngân hàng sẽ tự động
tăng cho bạn. Tổng hợp một số yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng:
- Mức thu nhập được nhận qua tài khoản ngân hàng, hoặc tiền mặt có dấu chứng nhận
bởi công ty.
- Dựa vào giá trị sổ tiết kiệm, nhà cửa, ô tô, bảo hiểm nhân thọ,…
(hạn mức tín dụng có thể lên đến 70-90% giá trị).
- Dựa vào uy tín tín dụng đã
từng có trước đây tại các ngân hàng khác.
- Dựa vào đánh giá lịch sử tín dụng
của bạn sau khi ngân hàng
tra CIC.
Nâng hạn mức tín dụng bằng cách nào?
Tăng hạn mức tự động
Khi thu nhập của bạn tăng lên và có xu hướng chi tiêu nhiều hơn, một số ngân hàng
có thể tự động xem xét và tăng hạn mức tín dụng. Điều này có thể coi là một phần
thưởng cho việc sử dụng thẻ tín dụng lâu dài.
Thông thường, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn khi hạn mức tín dụng tự động thay đổi.
Tuy nhiên, nếu bạn không đồng ý với hạn mức mới, bạn hoàn toàn có thể liên hệ với
ngân hàng để yêu cầu giữ nguyên hạn mức cũ của bạn.
Gửi yêu cầu tăng hạn mức đến
ngân hàng
Mỗi ngân hàng đều có thủ tục nâng hay giảm hạn mức tín
dụng khác nhau. Bạn chỉ cần trình bày và gửi yêu cầu với nhân viên ngân hàng. Trong
trường hợp yêu cầu nâng hạn mức tín dụng, ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên những
giấy tờ của bạn gồm lịch sử tín dụng, mức thu nhập và tài sản đảm bảo. Khi bạn cung
cấp đầy đủ bộ chứng từ liên quan, các ngân hàng sẽ bắt đầu quy trình xét duyệt là
thông báo cho bạn có tăng hạn mức được hay không.
Bí quyết tăng hạn mức thành công vẫn là bạn có sử dụng tốt thẻ
tín dụng hay không.
Ngoài ra, nhiều ngân hàng còn cho phép bạn nâng hạn
mức khi có nhu cầu đột xuất. Hạn mức thẻ tín dụng sẽ được tăng lên trong khoảng
thời gian ngắn sau đó sẽ trở lại như cũ.
Có thể sử dụng tối
đa bao nhiêu hạn mức thẻ tín dụng?
Các tổ chức tài chính hiện nay đều cho phép bạn thanh
toán hết 100% hạn mức thẻ tín dụng. Tuy nhiên, rút tiền mặt thì bạn chỉ có thể
rút khoảng 50% hạn mức mà thôi. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều
không cho phép vượt hạn mức tín dụng, nếu có thì chỉ trong khoảng
cho phép. Bên cạnh đó, để được vượt hạn mức thì bạn cũng cần phải có lịch sử
tín dụng tốt.
Trên đây là tất cả những điều cơ bản nhất về hạn mức
thẻ tín dụng mà bạn cần biết về hạn mức tín dụng và cách để nâng hạn mức tín
dụng thẻ