Có nên vay tiền bằng thẻ tín dụng không ? Lãi suất vay tín dụng là bao nhiêu ?

Vay thẻ tín dụng có được không?

Vay thẻ tín dụng là một hình thức vay vốn ngân hàng theo hạn mức của thẻ tín dụng. Số tiền cho vay tùy thuộc vào hạn mức thẻ cũng như quy định của từng ngân hàng. Để vay tiền bằng thẻ tín dụng, bạn cần có thẻ tín dụng đang hoạt động và không vi phạm các điều khoản sử dụng của ngân hàng. Bạn cũng cần chứng minh được khả năng trả nợ và uy tín cá nhân.

Như vậy, câu trả lời cho việc có vay thẻ tín dụng được không là Có. Hình thức vay này được xem như vay tín chấp (vay dựa trên uy tín cá nhân).

Có nên vay tiền bằng thẻ tín dụng không?

Vậy có nên vay tiền bằng thẻ tín dụng không? Dưới đây là ưu điểm và nhược điểm của việc vay thẻ tín dụng để bạn có thể cân nhắc trước khi đưa ra quyết định:

Ưu điểm

Không cần tài sản thế chấp: Bạn không cần phải thế chấp tài sản như nhà đất, xe hơi hay tài sản có giá trị khác để đảm bảo khoản vay.
Hạn mức cho vay cao: Hạn mức cho vay của thẻ tín dụng có thể lên đến 100 triệu và cho phép bạn linh hoạt chi trả từ 6-36 tháng.
Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh: Thủ tục, hồ sơ đơn giản, không cần phải chứng minh thu nhập. Thời gian giải ngân nhanh chỉ sau 1-2 ngày làm việc.

Nhược điểm

Lãi suất vay cao: Một trong nhược điểm lớn của việc vay tiền bằng thẻ tín dụng là lãi suất thường rất cao, dao động ở mức 1,5%/tháng – 2,5%/tháng.
Rủi ro bảo mật thông tin: Có khả năng bị rò rỉ thông tin vì trong quá trình làm hồ sơ vay tiền, bạn cần cung cấp ảnh và số thẻ cho bên ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.

Ít tổ chức, ngân hàng cung cấp gói vay tín dụng.
Bản chất thẻ tín dụng cũng chính là một khoản vay tín chấp ngân hàng. Nếu đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay khác sẽ có thể dẫn tới khách hàng chi tiêu vượt quá khả năng chi trả.

Chính vì vậy, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay tiền bằng thẻ tín dụng, chỉ nên vay khi có nhu cầu tiêu dùng cấp thiết và số tiền cần vay không quá lớn. Nếu bạn cần vay một khoản lớn, nên xem xét các lựa chọn khác như vay từ ngân hàng truyền thống hoặc vay thế chấp nhà đất vì hình thức này thường có lãi suất thấp và thời gian trả nợ dài.

Lãi suất vay tín dụng là bao nhiêu?

Lãi suất vay thẻ tín dụng thường phụ thuộc vào từng tổ chức tài chính và loại thẻ tín dụng mà bạn đang sử dụng. Thông thường lãi suất này không cố định, dao động từ khoảng 20-35% mỗi năm.

Vay tiền qua thẻ tín dụng như thế nào?

Dưới đây là các bước cần chuẩn bị để tiến hành vay tiền qua thẻ tín dụng:

Điều kiện vay tiền bằng thẻ tín dụng

Cá nhân có quốc tịch Việt Nam và trong độ tuổi lao động từ 20 tuổi trở lên.
Có nguồn thu nhập ổn định trên 3 tháng tại nơi công tác hiện tại.
Đang sinh sống hoặc làm việc tại khu vực ngân hàng hỗ trợ cho vay.
Hạn mức tối thiểu của thẻ tín dụng là 15 triệu/tháng.
Không có nợ xấu trong lịch sử tín dụng.

Hồ sơ vay tiền bằng thẻ tín dụng

Để vay tiền qua thẻ tín dụng, bạn cần chuẩn bị các tài liệu và thông tin sau:

Giấy tờ tùy thân như hộ khẩu thường chú, số CMND/CCCD. Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng (bằng cấp, chứng chỉ,..).
Các thông tin về lịch sử tín dụng như các khoản vay trước đây và bản sao kê tín dụng trong 3 tháng gần nhất.
Hợp đồng lao động hoặc quyết định tăng lương, bổ nhiệm, biên chế hoặc giấy phép kinh doanh.
Mặt trước (bản photo) của thẻ Visa bạn đang sở hữu.
Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng (nếu có).

Lưu ý rằng yêu cầu và hồ sơ vay có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ.

Quy trình vay tiền bằng thẻ tín dụng chi tiết

Bước 1: Nộp hồ sơ cùng các thông tin cá nhân liên quan.
Bước 2: Nhân viên ngân hàng kiểm tra và xác minh thông tin để đánh giá khả năng vay. Nếu hồ sơ đáp ứng yêu cầu, ngân hàng sẽ phê duyệt vay tiền và thông báo kết quả cho bạn.
Bước 3: Ký kết hợp đồng sau đó số tiền vay sẽ được ngân hàng tiến hành giải ngân.

Lưu ý khi sử dụng dịch vụ vay tiền bằng thẻ tín dụng

Khi sử dụng dịch vụ vay tiền bằng thẻ tín dụng, có một số lưu ý quan trọng mà bạn nên xem xét:

Lãi suất: Hãy kiểm tra các loại lãi suất áp dụng cho khoản vay và hiểu rõ các điều khoản cùng điều kiện liên quan đến lãi suất. Đảm bảo bạn có khả năng thanh toán các khoản lãi suất phát sinh theo hợp đồng đã thỏa thuận.
Chi phí phát sinh: Các phí có thể bao gồm phí thủ tục, phí trễ hạn, phí chuyển đổi ngoại tệ…
Tình trạng tín dụng: Một lịch sử tín dụng tốt và điểm tín dụng cao sẽ giúp bạn có khả năng vay vốn với lãi suất tốt và điều kiện thuận lợi hơn.
Thanh toán nợ đúng hạn: Đảm bảo bạn có khả năng thanh toán các khoản vay kịp thời và đầy đủ. Trễ hạn hoặc không thanh toán đúng hạn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và tạo khó khăn trong việc vay tiền trong tương lai.

Hy vọng qua bài viết trên bạn đã có cái nhìn tổng quan về hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng và đã trả lời được câu hỏi có nên vay thẻ tín dụng không.